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Necesidad de cambio de Core Bancario. Identificación de Riesgos

Las entidades financieras, ante la posibilidad de cambio o rediseño de su sistema de core bancario han de procurar un cambio seguro y que además proporcione nuevas ventajas añadidas respecto a la solución anterior, respecto a la competencia. Está demostrado que los bancos que crean capacidades distintivas se hallan en disposición de imponerse a la competencia y batir a entidades similares en el largo plazo y en cualquier ciclo económico. Disponer de una sólida plataforma bancaria con la que respaldar la creación de valor en posibles operaciones de fusión o adquisición es más importante ahora que nunca, sin olvidar los actuales momentos de recorte de inversiones y el alto coste en la evolución y el mantenimiento de los sistemas de información.

Existen una serie de criterios que han de tenerse en cuenta a la hora de elegir un nuevo core bancario, como puedan ser el ahorro de  costes, interconectividad con otros sistemas, mejoras tecnológicas, posibilidad de creación de nuevos productos, etc… todas estas ventajas dirimirán la elección, sin embargo existen también una serie de riesgos a la hora de elegir el nuevo sistema y el nuevo proveedor que también han de tenerse en cuenta y evaluarse adecuadamente. Estos riesgos podrían clasificarse en las siguientes categorias:

- Riesgo de Proveedor.

Posiblemente sea el criterio más importante, en donde sólo tienen que ser estudiados aquellos proveedores con gran viabilidad de largo plazo que sean capaces de responder a las necesidades crecientes de sus clientes. Estamos hablando de proveedores viables financieramente (actualmente y en el futuro), comprometidos con el proyecto (dispuestos a seguir invirtiendo en desarrollo), con estándares de calidad avalados y constatables…

- Riesgo de la solución.

Una entidad financiera que se esté planteando el cambio de su sistema core, debe debe incluir un análisis de las capacidades mínimas requeridas a la solución elegible y de la capacidad de ésta de proporcionar un valor agregado o mejora que permita a la entidad financiera el diferenciarse en el mercado

Esta evaluación de la solución debe incluir: pruebas que certifiquen que la solución adquirible cumple con los requisitos o funciones que actualmente tiene la entidad financiera y con los que el proveedor manifiesta poder proporcionar; rutas detalladas y tiempos precisos para las mejoras o adaptaciones planteados en la solución. Adicionalmente sería necesario una  historia y evolución del producto para evaluar el éxito del proveedor en el proceso de desarrollo y en situaciones semejantes (casos de éxito por ejemplo)

- Riesgo Tecnológico.

Cualquier inversión en tecnología apunta a generar resultados en un período determinado de tiempo y debe plantearse si es una es una tecnología probada hacia el futuro, si está basada en estándares abiertos e interoperables, SOA…

-Riesgo de implantación

La misión de una entidad financiera debe ser centrar sus esfuerzos en el cliente y para lograr esto, es importante que la solución elegible permita una gran capacidad de personalización y adaptación a su tipo de cliente, nicho de mercado. Para aquellas entidades financieras multi-entidad o multizona la solución informática debe ser suficientemente flexible para cubrir esas necesidades y suficientemente robusta como para no requerir un notable esfuerzo de mantenimiento o implantación.

La entidad financiera debe plantearse la facilidad de personalización del producto, la adaptación a entornos cambiantes, la facilidad de desarrollo evolutivo y correctivo por si mismos o mediante externalización, dependiendo de la capacidad de la entidad financiera y de los conocimientos adquiridos sobre el desarrollo del nuevo producto. En cuanto al proceso de implantación en si mismo debe plantearse una situación real en tiempo y forma dentro de un presupuesto realista, sin interrupción de los servicios existentes y deben estudiarse situaciones de convivencia de sistemas.

-Riesgo de Soporte post conexión

La entidad financiera debe plantearse sus posibilidades de desarrollo y mantenimiento de la solución informática una vez que se ha producido la implantación. Debe tener en cuenta las posibilidades de colaboración con el proveedor, la transferencia de conocimiento, la dependencia tecnológica de terceros.

Otra cuestión importante es la decisión de una implantación y post conexión faseada o en big bang, dependiendo de áreas, productos regiones, posibilidades de formación… en esto siempre se dependerá del tipo de solución y del consejo del proveedor.

Todo lo aquí tratado es simplemente una breve reflexión sobre la necesidad de un estudio previo a la elección de una solución informática. Todos los cores o soluciones específicas pueden parecer cumplir una serie de requerimientos y posibilidades de adaptación, pero es necesario que desde le principio se tengan en cuenta una serie de estrategias y riesgos apuntados para tratar de minimizar el impacto. Aunque parezca algo sencillo de decir, debe haber un criterio de selección basado en los  requerimientos (por cierto, fijados en un momento del proyecto y que no deben cambiarse) y utilizarlo para evaluar las características y capacidades de cada solución.